Warum die Bank nach Nachhaltigkeitsdaten fragt
Wenn Sie bei Ihrer Bank eine Finanzierung beantragen, erhalten Sie möglicherweise neben den üblichen Jahresabschlüssen auch Fragen zum Energieverbrauch, zum Kraftstoffverbrauch Ihrer Fahrzeugflotte oder zur Anzahl der Mitarbeiter. Das ist keine Neugier des Kontomanagers. Banken unterliegen selbst Vorschriften, die sie verpflichten, über die Nachhaltigkeit ihres Kreditportfolios zu berichten, und diese Informationen müssen sie irgendwoher beschaffen. Bei einem Teil ihrer Kunden, möglicherweise auch Ihrem Unternehmen, werden diese Informationen also im Finanzierungsgespräch erhoben.
Die Bank interessiert sich normalerweise für zwei Dinge: eine Einschätzung des mit dem Darlehen verbundenen Risikos und Daten, um der eigenen Aufsichtsbehörde zeigen zu können, wie das Portfolio aussieht. Ein Unternehmen mit hohem Energieverbrauch pro Quadratmeter oder eine Diesel-Fahrzeugflotte kann für die Bank ein anderes Risikoprofil haben als ein vergleichbares Unternehmen, das bereits umgestiegen ist. Das wird nicht unbedingt bestraft, aber es wird berücksichtigt.
Was genau gefragt wird, ist von Bank zu Bank unterschiedlich
Es gibt keinen einheitlichen Fragebogen, den alle Banken verwenden. Die eine Bank sendet ein kurzes Formular mit dem Antrag, die andere bindet es in ein breiteres Gespräch über die Geschäftstätigkeit ein. Häufig wiederkehrende Themen sind der Energieverbrauch des Gebäudes oder des Betriebsstandorts, der Kraftstoffverbrauch von Fahrzeugen, die Anzahl der Mitarbeiter und manchmal das Vorhandensein von Sonnenkollektoren, Isolierung oder einem Energieausweis. Einige Banken fragen auch, ob Sie bereits eine CO2-Emission berechnet haben, ohne selbst vorzuschreiben, wie.
Da es keine gesetzlich festgelegte Grenze dafür gibt, was ein Finanzier von seinem Kunden verlangen darf, ist die zuvor besprochene Grenze für berichtspflichtige Abnehmer hier nicht eins zu eins anwendbar. Diese Grenze bezieht sich auf die Kettenbestimmung in der Richtlinie zur Nachhaltigkeitsberichterstattung und betrifft die Beziehung zwischen einem großen berichtspflichtigen Unternehmen und seinem Lieferanten. Die Beziehung zwischen Bank und Kreditnehmer ist eine andere; Banken haben eigene Aufsichtspflichten, die andere Daten erforderlich machen können. Was hilft, ist eine zuverlässige Quelle, die angibt, welcher Standard für nicht börsennotierte KMU breit anerkannt ist, damit Sie wissen, woher die meisten Fragen logischerweise kommen. Auf die Übersicht der Themen pro Situation ist ausgearbeitet, welche Fragen zu welcher Art von Abnehmer oder Finanzier passen.
Was Sie am besten bereitstellen sollten
Banken suchen normalerweise nicht nach einem umfassenden Nachhaltigkeitsbericht, sondern nach ein paar konkreten Zahlen, die zu dem passen, was Sie bereits haben. Eine Energierechnung zeigt den Verbrauch in Kilowattstunden und manchmal in Kubikmetern Gas. Kraftstoffrechnungen oder ein Übersichtsbericht des Leasingunternehmens zeigen den Kraftstoffverbrauch Ihrer Fahrzeugflotte. Ein Auszug aus der Lohnbuchhaltung zeigt die Anzahl der Mitarbeiter, was erforderlich ist, um den Verbrauch auf eine Größe umzurechnen, die mit anderen Unternehmen vergleichbar ist. Diese Dokumente haben Sie normalerweise bereits; die Arbeit besteht darin, sie übersichtlich zu machen, nicht darin, neue Daten zu sammeln.
Es ist ratsam, die Bank selbst zu fragen, in welcher Form sie die Zahlen erhalten möchte und ob sie ein festes Stichtag verwendet. Einige Banken verwenden festgelegte Emissionsfaktoren, um den Verbrauch in CO2-Emissionen umzurechnen; welcher Faktor zu welchem Zeitpunkt gilt, ändert sich von Zeit zu Zeit. Wer diese Zahlen einmal ausgearbeitet und dokumentiert hat, kann sie bei der nächsten Anfrage oder dem jährlichen Gespräch mit der Bank erneut verwenden, anstatt jedes Mal neu anzufangen. Unter der Erklärung, woher die Zahlen stammen sehen Sie, wie ein solches Dossier aus Unterlagen aufgebaut wird, die Sie bereits haben.
Was dies nicht ist
Das Bereitstellen dieser Daten bei einer Bank ist keine Prüfung, keine Zertifizierung und keine Rechtsberatung zu Ihren Finanzierungsbedingungen. Für diese KMU-Zahlen gibt es keine anerkannte Stelle, die ein Gütesiegel ausstellt, weder für esgia noch für einen anderen Anbieter. Was Sie bereitstellen, ist eine Eigenerklärung auf der Grundlage von Unterlagen, die Sie selbst bestätigen. Für Fragen zu den Bedingungen Ihrer spezifischen Finanzierung bleibt das Gespräch mit der Bank und gegebenenfalls mit einem Berater der richtige Ort.
Wer lieber zunächst einige Fragen beantwortet, anstatt sofort ein ganzes Dossier aufzubauen, kann mit dem kostenlosen Quick-Check beginnen, der in fünf Fragen einen Überblick gibt. Falls Sie sich noch unsicher sind, was zu esgia gehört und was nicht, finden Sie das übersichtlich auf der Seite mit häufig gestellten Fragen.